Welcome

Условия ипотеки в втб

Условия ипотеки в втб. Больше метров – меньше ставка

Взять ипотеку в банке ВТБ

Ипотечное кредитование в банке ВТБ позволяет произвести покупку недвижимости, даже при отсутствии достаточных собственных средств. Заемщикам предлагаются разные варианты ипотечных кредитов. Можно приобрести жилье в новостройке, на вторичном рынке, участвовать в дополнительных программах.

При одинаковых первоначальных условиях, сумма ежемесячных взносов, процентная ставка, величина переплаты по кредиту будут разными. Дополнительно параметры кредитования зависят от площади приобретаемой квартиры, наличия у заемщика документов, подтверждающих его платежеспособность, статуса клиента в банке.

Приобретается квартира в новостройке стоимостью 4,5 млн. р., величина первоначального взноса 1,5 млн. р., срок 20 лет, доход заемщика 50 тыс. р./месяц:

Параметры Ставка Ежемесячный взнос
Если площадь квартиры больше 65 кв. м. 8,9% 26799 р.
Без справок о доходах 9,6% 28160 р.
Если площадь квартиры менее 65 кв. м. и заемщик не предоставляет справки о доходах 10,3% 29549 р.

Оформить заявку на кредит на покупку недвижимости можно на сайте банка. После получения анкеты-заявки сотрудник банка свяжется с клиентом чтобы назначить место встречи для передачи документов. Документы будут рассмотрены в срок от 1 до 5 дней.

Срок действия одобренного решения банка составляет 4 месяца. Время предоставляется на выбор объекта недвижимости. Кредит будет перечислен продавцу после подписания документов сторонами сделки.

Минимальная ставка по ипотеке в банке ВТБ находится в диапазоне 8,8–11,1%. Они рассчитываются индивидуально по каждому заемщику.

Параметры, определяющие величину процентной ставки при ипотечном кредитовании в банке ВТБ:

  • Статус клиента в банке. Зарплатные клиенты, относящиеся к категории «Люди дела» получают самые низкие проценты.
  • Программа кредитования. Наименьшие процентные ставки действуют по программам приобретения недвижимости размером более 65 кв. м.
  • Наличие справок о доходах. Минимальный процент по программе «Победа над формальностями» составляет 9,6%.
  • Наличие полиса добровольного страхования позволяет снизить ставку на 1%.

Минимальный размер процентной ставки в зависимости от программы кредитования:

  • Покупка готовой квартиры в новостройке или на вторичном рынке – 9,1%.
  • «Больше метров, меньше ставка» – 8,9%.
  • Кредит под залог имеющейся недвижимости – 11,1%.
  • Рефинансирование ипотеки – 8,8%.
  • Залоговая недвижимость – 9,6%.
  • Ипотека с господдержкой – 6% на льготный период.

Общие параметры кредитования:

  • Сумма ипотеки 600–60000 тыс. р., при кредитовании под залог имеющейся недвижимости сумма ограничена 15 млн. р.
  • Срок до 30 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос 10%.
  • Минимальная ставка по кредиту 8,9%

Ипотека оформляется гражданам РФ. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 4-х созаемщиков. В качества дополнительного дохода может быть учтен доход по совместительству.

Для оформления ипотечного кредита потребуется предоставить паспорт, второй документ, справку о доходах по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, выписку из трудовой книжки по всем созаемщикам сделки.

Ипотечное кредитование ВТБ – программы банка, требования к заемщикам, пакет документов и процентные ставки

Далеко не каждому доступна покупка собственного жилья, поэтому программы целевого кредитования пользуются большим спросом у россиян. Ипотека ВТБ банка привлекает потенциальных заемщиков выгодными условиями, низкими ставками. Эмитент предлагает несколько разных программ кредитования, рассчитанных на разные категории граждан. Важным моментом является безупречная репутация и надежность банка и специальные условия для военнослужащих, зарплатных клиентов, работников бюджетной сферы.

Ипотечные программы ВТБ в 2017

Такой вид банковских продуктов, как ипотека имеет свои особенности. Кредит предоставляется на приобретение недвижимости после получения банком закладной. Обязательным условием сделки является обеспечение. В качестве него эмитенту по договору залога передается квартира, которую планирует купить заемщик или объект, уже находящийся в собственности клиента. Имущество подлежит страхованию в одной из аккредитованных банком ВТБ 24 компаний.

Линейка ипотечных программ данного банка представлена следующими продуктами:

  • квартиры в новостройке;
  • вторичный рынок;
  • нецелевой залоговый кредит;
  • рефинансирование ипотечного займа;
  • военная.

Регулярно банк предлагает россиянам новые программы, специальные условия для отдельных категорий клиентов, акции. Получить ссуду можно на строящееся или готовое жилье в многоэтажных домах. Также есть возможность оформить нецелевой заем, который не предусматривает отчетности. Компенсировать первоначальный взнос можно средствами материнского капитала (при наличии). Ниже подробно описаны популярные программы данного финансового учреждения.

Новостройки в ипотеку от ВТБ

Представленный продукт отличается тем, что ссуда выдается заемщику строго на покупку квартиры в строящихся домах. Денежные средства эмитент переводит на счет компании застройщика после чего имущество клиента передается банку по договору залога. Такой вариант покупки жилья выгоден тем, что стоимость объектов значительно ниже, чем цены на вторичном рынке. Однако клиент не сможет заехать в купленную недвижимость, пока застройщик не сдаст дом в эксплуатацию.

При оформлении ссуды на готовую квартиру от ВТБ 24 условия кредитования ничем не отличаются от предыдущей программы. Однако максимальный лимит, процент одобрения заявки, индивидуальные параметры сделки зависят от ликвидности приобретаемой недвижимости. Объект подлежит оценке экспертов, которая проводится за счет клиента. Важно при этом выбрать аккредитованную оценочную компанию, список которых для Москвы, Санкт-Петербурга и регионов есть на официальном сайте.

На частный дом в ВТБ 24

Специальной программы, которая позволила бы заемщику купить коттедж или частный дом с участком банком не предусмотрена. Однако соискатель может оформить нецелевой заем под залог имеющейся недвижимости. Особенностями кредита является то, что направить заемные средства можно не только на покупку готового объекта, но и на строительство, ведь эмитент не требует отчетности о целевом использовании предоставленной суммы.

Условия ипотечного кредитования в ВТБ 24

Параметры кредитного договора зависят от выбранной программы, категории клиента, размера первоначального взноса и прочего. Ипотека в ВТБ банке предоставляется в отечественной валюте, на срок до 30 лет. Максимальный размер ссуды зависит от стоимости приобретаемой квартиры и категории клиента, но не может превышать 60 миллионов рублей. Важно учитывать, что все программы ипотечного кредитования предусматривают передачу имущества банку по договору залога. Обременение снимается с объекта после оплаты всего долга и закрытия кредитного договора.

Данное финансовое учреждение предлагает россиянам специальную программу кредитования с государственной субсидией. Предоставляется поддержка в виде компенсации процентов по договору. Основным условием является то, что кредит оформляется строго на покупку квартиры в новостройке (готовое или строящееся жилье). Ссуда предоставляется без дополнительных комиссий.

Ипотека ВТБ с господдержкой предоставляется на следующих условиях:

  • цель: покупка жилья в новостройках или квартиры в строящемся доме;
  • процентная ставка фиксированная: 11,4%;
  • валюта национальная;
  • срок кредитования: до 30 лет;
  • минимальный первый взнос: 20 % от стоимости приобретаемого жилья;
  • сумма: от 600 тысяч до 8 миллионов рублей;
  • обязательно оформляется комплексное страхование.

Без первоначального взноса

Практически все ипотечные программы банка предусматривают внесение минимального взноса. Однако заемщикам доступна ссуда на рефинансирование имеющегося кредита или нецелевой залоговый заем. По этим программам возможно оформление без первого взноса, но ставка при этом будет увеличена. Предоставляется ипотека от ВТБ в размере до 15 миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально от 11,25-12,25 % годовых.

Под залог недвижимости

Обеспечением ипотечного займа может выступать не только приобретаемая квартира, но и собственная недвижимость соискателя. Недвижимый объект должен находиться в регионе присутствия подразделений банка. Условия кредитования при этом значительно отличаются от стандартных программ:

  • сумма: 600 тысяч-15 миллионов рублей;
  • срок: до 20 лет;
  • процентная ставка: от 14,6% годовых.

Как рассчитать ипотеку ВТБ

На официальном сайте все соискатели могут примерно рассчитать будущий кредит. Для получения приблизительного ежемесячного платежа и переплаты, нужно указать следующие параметры будущей сделки:

  1. Является ли соискатель зарплатным клиентом эмитента.
  2. Тип приобретаемого объекта.
  3. Площадь (меньше или больше 65 кв. метров).
  4. Количество документов, которые заявитель готов предоставить банку.
  5. Сумму займа.
  6. Размер первоначального взноса.
  7. Срок кредитования.

Процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24

Важнейшим условием для всех потенциальных заемщиков, которые планируют оформить крупную ссуду, является переплата. Какой процент ипотеки в ВТБ 24 придется заплатить клиенту, будет зависеть от многих факторов. Самые привлекательные условия доступны зарплатным клиентам эмитента. Комплексное страхование не является обязательным, но помогает снизить ставку (при отказе от него переплата возрастает на 1%).

Минимальная годовая ставка

«Больше метров – меньше ставка»

Квартира на вторичном рынке/новостройка

По двум документам

Нецелевой залоговый кредит

Покупка жилья, находящегося в залоге

Первоначальный взнос

Ипотека ВТБ предоставляется на разных условиях каждому клиенту. Важным моментом является наличие первого взноса. От него зависит не только итоговая переплата по кредиту, но и вероятность одобрения заявки соискателя эмитентом. Разные виды ипотечных займов ВТБ 24 предусматривают минимальный размер первого взноса от 10% до 40% стоимости жилья. Ниже представлена таблица с условиями.

Минимальный первый взнос

«Больше метров – меньше ставка»

Квартира на вторичном рынке/новостройка

По двум документам

Допускается выдача ссуды без первого взноса

Нецелевой залоговый кредит

Покупка жилья, находящегося в залоге у ВТБ банка

Минимальная сумма ипотеки в ВТБ 24

Целевой кредит на покупку недвижимости предусматривает минимальную сумму. По всем ипотечным программам данного финансового учреждения ссуда оформляется от 600 тысяч рублей. Если кредит оформляется на рефинансирование имеющегося займа, то его размер зависит от остатка задолженности клиента. Максимальный размер зависит от стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотечный калькулятор ВТБ 24 онлайн

Прежде чем подавать заявку на кредит, стоит оценить нагрузку на бюджет и узнать размер переплаты по договору. На официальном сайте финансового учреждения можно сравнить параметры разных программ и подобрать самый подходящий вариант для себя. Для этого есть специальный ипотечный калькулятор. Этот инструмент мгновенно рассчитывает размер ежемесячного платежа, процентную ставку, итоговую переплату по договору.

Для проведения расчетов, нужно указать следующее:

  • тип жилья;
  • срок кредитования;
  • категорию заемщика;
  • размер первого взноса.

Калькулятор помогает определиться с тем, на какой срок соискателю удобнее оформить ссуду и какой взнос внести для уменьшения переплаты. Важно учитывать, что полученные данные являются примерными и могут отличаться от тех, что предложит банк после рассмотрения заявки соискателя. Для получения более точной информации рекомендуется обратиться по телефону контактного центра или у сотрудников банка в отделении (при оформлении кредитного договора).

Как взять ипотеку в банке ВТБ 24

Если соискатель выбрал подходящий вариант из всех предложений эмитента и решился на оформление ссуды, то он может начинать процедуру. Предварительная заявка на ипотеку ВТБ 24 может быть оформлена через официальный сайт или ближайшее отделение банка. Рассматриваются обращения до 5 рабочих дней, после чего соискатель получает уведомление от банка. Если заявку одобрили, то обратиться в отделение для заключения договора нужно не позднее 122 дней после этого.

Квартиру клиент может подобрать самостоятельно или воспользоваться базой аккредитованных застройщиков эмитента. Ипотека ВТБ оформляется после того, как банк ознакомится с документами на недвижимость. Объект должен соответствовать требованиям финансового учреждения. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать критериям банка и собрать пакет необходимых документов. Эмитент может отказать в предоставлении ссуды из-за неполного комплекта бумаг или ошибок, допущенных при заполнении.

Ипотека в банке ВТБ 24 оформляется после передачи недвижимости банку по договору залога. Денежные средства финансовая организация переводит на счет продавца квартиры или компании застройщика. Заемщик имеет право пользоваться недвижимым имуществом, но не может им распоряжаться весь период действия кредитного договора. На срок кредитования оформляется обязательная страховка квартиры от разрушений и пожаров за счет клиента.

Требования к заемщику

Данный банк является самым крупным и надежным на территории России. Однако важно помнить, что ипотека ВТБ доступна только тем соискателям, которые отвечают строгим требованиям банка. Чтобы получить жилищный кредит, нужно учитывать следующие правила:

  1. Заемщик должен иметь российское гражданство либо официальное подтверждение легального пребывания на территории страны и трудоустройства.
  2. Подать заявку на кредит могут соискатели старше 21 года. Максимальный возраст заемщиков, которых интересует ипотека ВТБ не должен превышать 60 лет (для женщин), 65 лет (для мужчин). Однако в отдельных случаях эмитент допускает кредитование лиц до 75 лет. Максимальный возраст берется на момент полного погашения долга и закрытия договора.
  3. Стаж работы потенциального заемщика должен быть не менее 1 года, от 3 месяцев на последнем месте работы.
  4. Важна платежеспособность клиента. Доход должен превышать ежемесячные выплаты по кредиту.
  5. Предоставляет кредиты строго при наличии поручителей или созаемщиков. Их доход учитывается при оценке платежеспособности соискателя.
  6. Не допускается кредитование лиц с испорченной кредитной историей.

Документы для оформления ипотеки в ВТБ

Чтобы начать процедуру оформления ипотечного займа, нужно представить следующие документы:

  1. Паспорта заемщика, созаемщика (или поручителя).
  2. Заполненное заявление.
  3. Пенсионное удостоверение.
  4. Копия трудового договора (или трудовой книжки).
  5. Военный билет (предоставляют мужчины призывного возраста).
  6. Подтверждение доходов: справка 2 НДФЛ/по форме банка/выписка с банковского счета соискателя.
  7. Документы на приобретаемую недвижимость.
  8. Документы из страховой компании.

Заключение ипотечного договора

До того как банк перечислит деньги на счет клиента (или продавца недвижимости), стороны заключают договор. Документ отражает предмет залога, контактные данные, обязанности и права участников сделки. Недвижимость, которая передается банку по договору залога, должна иметь адрес, конкретную стоимость. Кроме того, договор содержит данные о правах заемщика на собственность и организации, которая зафиксировала факт передачи жилья в залог.

Важные пункты ипотечного договора:

  1. Права эмитента.
  2. Обязанности заемщика.
  3. Страхование.
  4. График погашения задолженности.
  5. Информация о дополнительных комиссиях, сборах.
  6. Условия расторжения сделки.
  7. Санкции, штрафы.
  8. Форс-мажорные ситуации и пути их решения.

ВТБ 24 – досрочное погашение ипотеки

Оплачивать кредит заемщик должен строго по графику. Для этих целей можно воспользоваться:

  • отделениями банка эмитента;
  • системой ВТБ 24-Online;
  • терминалами/банкоматами;
  • услугами сторонних финансовых учреждений.

При желании заемщик может погасить часть или весь остаток долга досрочно. Для этого нужно подать соответствующее заявление. Частичная оплата производится в день списания ежемесячного платежа по графику. Полное погашение проводится в любой рабочий день, предварительно нужно уточнить сумму остатка задолженности. После оплаты нужно получить новый график платежей или закрыть договор и снять обременения с недвижимости.

Видео: ипотечный кредит в ВТБ

Ольга, 33 года Брали в ВТБ ипотеку, потому что уже надоело по съемным квартирам мотаться. Купили новостройку, куда еще не успели заехать. Банк выбрали этот, потому что зарплату через него получаем и из-за низкой ставки. Платим каждый месяц по 15 тысяч в Воронеже, иногда вносим большие суммы в счет досрочного погашения, чтоб сэкономить на переплате.

Сергей, 27 лет Подал заявку на ипотечный кредит. Думал, что не одобрят мне, но рассмотрели обращение и пригласили в отделение для оформления договора. Документов немного, весь процесс занял пару дней вместе со страхованием и передачей квартиры в залог. Главное преимущество этого банка – самая низкая ставка 11,25% годовых и первый взнос всего 10% я вносил.

Антонина, 30 лет Очень долго шли к этому, но недавно купили вторичное жилье в ипотеку. Кредит получился выгодный, по сравнению с предложениями других банков. Внесли сразу 40% первоначального взноса, поэтому ставка вышла 10,5% годовых. Пришлось оформить кучу страховок, но без них ни один банк не дает ссуд.

Больше метров – меньше ставка

Кредит со сниженной ставкой на приобретение квартиры площадью более 65 кв.м. в строящихся домах или на вторичном рынке

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Ставка действует в случае покупки квартиры площадью от 65 кв.м. При отсутствии комплексного страхования процентная ставка увеличивается на 1%.

В добровольном порядке может быть заключен договор страхования:

  • риска причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика;
  • риска утраты права собственности на залоговый объект недвижимости (при покупке недвижимости на вторичном рынке).

По выбору заемщика

Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 60 лет для женщин (65 лет для мужчин)

Общий трудовой стаж не менее 1 года

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Банка;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

  • Налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения, за последние 2 года с отметкой налогового органа о принятии;
  • Выписка из ЕГРИП / ЕГРЮЛ.

У заемщиков-ИП дополнительно могут быть запрошены квитанции об уплате налогов и сборов за последний отчетный налоговый период,выписка из банковского счета ИП, иные документы, подтверждающие деятельность ИП.

  • Гражданство РФ необязательно
  • Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка
  • Наличие постоянной регистрации необязательно
  • Допускается кредитование ИП и собственников бизнеса
  • Возможно приобретение квартиры площадью более 65 кв.м
  • Увеличение ставки при отказе от дополнительного страхования

Ипотечный калькулятор

от 8,5 % ставка
от 300 000 руб.

от 8,1 % ставка
от 300 000 руб.

10,5 – 11,1 % ставка
от 300 000 руб.

от 9,5 % ставка
до 60 000 000 руб.

от 9,5 % ставка
до 60 000 000 руб.

от 9,2 % ставка
до 60 000 000 руб.

от 9,7 % ставка
до 40 000 000 руб.

11,75 % ставка
до 20 000 000 руб.

8,95 % ставка
до 5 000 000 руб.

10,5 – 11,2 % ставка
от 500 000 руб.

7 % ставка
от 500 000 руб.

4,9 – 9,5 % ставка
от 500 000 руб.

12 % ставка
до 6 000 000 руб.

от 8,99 % ставка
до 30 000 000 руб.

от 9,25 % ставка
до 30 000 000 руб.

от 10,75 % ставка
до 6 000 000 руб.

10,5 – 11,75 % ставка
до 30 000 000 руб.

12 – 12,5 % ставка
до 8 000 000 руб.

9,25 – 9,5 % ставка
до 30 000 000 руб.

от 9,4 % ставка
до 10 000 000 руб.

от 9,9 % ставка
до 10 000 000 руб.

8,7 – 9,9 % ставка
до 15 000 000 руб.

10,75 – 10,5 % ставка
до 8 000 000 руб.

от 10,25 % ставка
до 30 000 000 руб.

10,2 % ставка
до 30 000 000 руб.

8,75 – 9 % ставка
до 20 000 000 руб.

от 11 % ставка
до 15 000 000 руб.

от 9,25 % ставка
до 15 000 000 руб.

12,2 – 12,7 % ставка
до 30 000 000 руб.

6,9 – 9,6 % ставка
от 400 000 руб.

от 8,5 % ставка
до 30 000 000 руб.

6,9 – 9,6 % ставка
от 400 000 руб.

7,5 – 8,5 % ставка
от 400 000 руб.

9,6 – 11,5 % ставка
от 400 000 руб.

6,9 – 8,5 % ставка
от 400 000 руб.

от 9,79 % ставка
от 2 000 000 руб.

от 8,8 % ставка
до 30 000 000 руб.

от 8,8 % ставка
до 30 000 000 руб.

от 10,9 % ставка
до 30 000 000 руб.

от 8,8 % ставка
до 30 000 000 руб.

от 12,5 % ставка
до 30 000 000 руб.

от 6 % ставка
до 100 000 000 руб.

10 % ставка
от 500 000 руб.

10,7 % ставка
от 500 000 руб.

от 12 % ставка
до 8 000 000 руб.

10 – 10,5 % ставка
до 8 000 000 руб.

от 5,9 % ставка
до 8 000 000 руб.

8,1 – 12,1 % ставка
до 8 000 000 руб.

13 – 21 % ставка
до 2 000 000 руб.

от 9,25 % ставка
до 30 000 000 руб.

19 % ставка
до 453 026 руб.

10,2 – 10,95 % ставка
до 6 000 000 руб.

7,9 % ставка
до 20 000 000 руб.

10,5 – 11,75 % ставка
до 30 000 000 руб.

9,3 – 10 % ставка
от 1 руб.

10,1 – 12,5 % ставка
от 1 руб.

10,1 – 10,7 % ставка
от 1 руб.

10,25 – 11,25 % ставка
от 300 000 руб.

9,75 – 10,25 % ставка
от 300 000 руб.

10 – 10,25 % ставка
до 30 000 000 руб.

9,75 – 10,25 % ставка
от 300 000 руб.

9,25 – 9,5 % ставка
до 30 000 000 руб.

9,75 – 10,25 % ставка
от 300 000 руб.

11 – 13 % ставка
от 300 000 руб.

от 9,9 % ставка
до 30 000 000 руб.

от 10 % ставка
до 15 000 000 руб.

7,5 – 14,2 % ставка
до 20 000 000 руб.

12,1 – 12,8 % ставка
до 30 000 000 руб.

9,8 – 13 % ставка
до 12 000 000 руб.

10,8 – 11 % ставка
до 25 000 000 руб.

9,6 – 13 % ставка
до 25 000 000 руб.

от 9,25 % ставка
до 30 000 000 руб.

8 – 30 % ставка
от 2 000 000 руб.

2 – 30 % ставка
от 60 000 руб.

2 – 30 % ставка
от 45 000 руб.

от 10,5 % ставка
до 20 000 000 руб.

12,25 – 12,75 % ставка
до 15 000 000 руб.

12 – 12,5 % ставка
до 15 000 000 руб.

9,5 – 10,5 % ставка
до 6 000 000 руб.

10 – 10,25 % ставка
от 300 000 руб.

12 – 12,5 % ставка
до 20 000 000 руб.

6 % ставка
от 400 000 руб.

9,5 – 12,5 % ставка
от 300 000 руб.

9,9 – 10,5 % ставка
от 200 000 руб.

11,25 % ставка
от 200 000 руб.

9,95 % ставка
от 200 000 руб.

10,5 – 11,75 % ставка
до 30 000 000 руб.

10,5 – 11,75 % ставка
до 30 000 000 руб.

9,9 – 10,5 % ставка
от 300 000 руб.

от 9,75 % ставка
от 350 000 руб.

от 9,67 % ставка
до 1 000 000 руб.

от 10,25 % ставка
до 15 000 000 руб.

от 9,5 % ставка
до 10 000 000 руб.

8,5 – 8,75 % ставка
до 20 000 000 руб.

12,25 – 13,25 % ставка
до 35 000 000 руб.

14 – 15 % ставка
до 100 000 000 руб.

9,25 – 9,75 % ставка
от 600 000 руб.

8,25 – 8,75 % ставка
от 600 000 руб.

7 % ставка
от 600 000 руб.

от 10,5 % ставка
до 20 000 000 руб.

от 11,5 % ставка
до 20 000 000 руб.

от 8,5 % ставка
до 20 000 000 руб.

9,25 – 9,5 % ставка
до 10 000 000 руб.

от 10,25 % ставка
от 300 000 руб.

от 12 % ставка
до 18 500 000 руб.

от 7 % ставка
до 3 500 000 руб.

от 3 % ставка
до 5 000 000 руб.

9,5 % ставка
до 5 000 000 руб.

6,25 – 12,5 % ставка
до 30 000 000 руб.

11,5 – 12 % ставка
до 7 000 000 руб.

от 10 % ставка
от 300 000 руб.

от 10 % ставка
от 300 000 руб.

от 6 % ставка
от 500 000 руб.

от 6 % ставка
от 500 000 руб.

от 6 % ставка
от 500 000 руб.

6,9 – 11,2 % ставка
от 400 000 руб.

9,8 % ставка
от 400 000 руб.

13,99 % ставка
до 50 000 000 руб.

13,99 % ставка
до 50 000 000 руб.

8,5 – 12,7 % ставка
до 30 000 000 руб.

13,5 % ставка
от 100 000 руб.

14,5 % ставка
от 100 000 руб.

9,75 – 10,25 % ставка
от 300 000 руб.

9,95 – 10,7 % ставка
до 7 000 000 руб.

от 15,75 % ставка
от 100 000 руб.

10,2 % ставка
до 7 000 000 руб.

10,15 % ставка
до 7 000 000 руб.

7 – 9 % ставка
до 35 000 000 руб.

10,5 – 11,75 % ставка
до 30 000 000 руб.

от 10,2 % ставка
до 30 000 000 руб.

12,5 % ставка
до 15 700 000 руб.

9,5 – 13 % ставка
до 16 600 000 руб.

11 % ставка
от 300 000 руб.

11 – 11,25 % ставка
от 300 000 руб.

от 15,13 % ставка
до 30 000 000 руб.

10,5 – 11,75 % ставка
до 30 000 000 руб.

10,8 – 12,8 % ставка
от 300 000 руб.

10,8 – 11,8 % ставка
от 300 000 руб.

11 – 11,5 % ставка
от 500 000 руб.

10 – 10,5 % ставка
от 500 000 руб.

10 – 10,5 % ставка
до 10 000 000 руб.

от 10,45 % ставка
до 15 000 000 руб.

9,6 – 10,1 % ставка
от 300 000 руб.

9,75 – 11,5 % ставка
до 14 000 000 руб.

9,75 – 11,5 % ставка
до 14 000 000 руб.

10,5 % ставка
от 300 000 руб.

от 10,9 % ставка
от 500 000 руб.

от 10,9 % ставка
от 500 000 руб.

от 10,9 % ставка
до 50 000 000 руб.

11,5 % ставка
до 50 000 000 руб.

9,7 – 10,9 % ставка
до 60 000 000 руб.

Присоединился к банку ВТБ. Продолжает оказывать банковские услуги под новым брендом.

  • Размер банка 5 место по активам
  • Мнение клиентов Не определено место в народном рейтинге
  • Кредитоспособность Не определен Не определена кредитоспособность (RAEX) уровень кредитоспособности (RAEX)
  • Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
  • Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
  • Господдержка в ипотечном кредитовании – как это работает?
  • Можно ли погасить ипотеку досрочно?
  • Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
  • Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?

Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.

Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).

Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?

Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.

Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.

Господдержка в ипотечном кредитовании – как это работает?

В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.

По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.

Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.

Можно ли погасить ипотеку досрочно?

Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.

Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.

Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?

Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.

Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.

Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.

Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.

Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.

Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.